Полезная информация

Антикварные автомобили и их страхование

Страхование антикварного автомобиля дело довольно затратное, потому рынок этой услуги довольно узок. Далеко не каждый, даже влюбленный в свое дело коллекционер, способен отдать за страховку своего олдтаймера двадцать процентов его стоимости, ведь – это очень дорогое удовольствие. Потому, антикварные авто часто страхуют не как транспортное средство, а как антиквариат.

Компании занимающиеся страхованием, стараются ограничивать максимальный возраст автомобилей которые страхуются по КАСКО, к примеру, нашу машину достигшую возраста пяти лет, или иномарку «семилетку» застрахует не всякая компания. Также без особого энтузиазма примут на страхование и антикварную машину. Как правило, сложности при страховании этих машин, возникают из-за того, что страховщик и счастливый обладатель не могут прийти к консенсусу о цене автомобиля.

Также возникают такие вопросы как, к примеру: если страхование авто – это, по сути, возмещение ущерба, то, как же страхование может возместить ущерб в виде утраты решетки от автомобиля, на котором изволил ездить к примеру, сам Гитлер (не к ночи будь помянут)? В большинстве своем компании такие авто либо вообще не берутся страховать, либо действуют более хитро: устанавливают высокую франшизу, которая кране невыгодна для владельца.

Подобные авто с большей охотой страхуют как имущество потому что ими редко пользуются как средством передвижения, а в обратном случае полис не покроет вред нанесенного автомобилю на дороге. Один дальновидный владелец застраховал свою коллекцию как имущество и как в воду глядел: случился пожар и в результате были сильно повреждены особо ценные экземпляры, а убытки, размер которых, кстати, составил около 2.5 миллионов рублей, пришлось возмещать страховщику.

Стоит отметить тот момент, что страховые компании также не любят принимать на страховку и вполне современные но мега-дорогие элитные авто такие как: « Майбах», «Астон-Мартин» и так далее. Но все же, те компании, которые не из боязливых и принимают такие машины на страховку, разработали специализированные программы для этих целей. Полис для такой серьезной машины обойдется владельцу в 10 процентов от ее стоимости, а это не мало. Но есть и плюс, если произойдет страховой случай, то VIP- клиент не будет мучиться с бумагами, с общением с ГИБДД и прочими прелестями, которые так сильно отравляют жизнь простым смертным. Для такого владельца сотрудники компании проведут все операции сразу же на месте ДТП.

Пить или не пить- вот в чем вопрос.

Уж сколько раз твердили миру, что рюмка водки и руль автомобиля понятия несовместимые. Но разговор у нас пойдет не о вреде и опасности пьянства за рулем, а о взаимоотношениях со страховой компанией.

При заключении договора КАСКО или ОСАГО, в договоре четко указано, что в случае нахождения застрахованного лица в момент наступления страхового случая в алкогольном или другого рода опьянении- страховая сумма не возмещается.

Но вот с доказательствами и возникает больше всего вопросов. Обратившись в страховую компанию и приложив к заявлению все необходимые документы, застрахованный ожидает положительный ответ о возмещении. И вдруг получает отказ.

Причиной этому может стать отсутствие медицинского заключения об отсутствии у лица, управляющего автомобилем, на момент аварии какого-либо опьянения. А так как на месте происшествия все данные собираются инспектором ДПС ГБДД, то к страховому договору они никак не относятся. Ведь сотрудник ГИБДД никак не является медицинским работником. И в этом страховщик совершенно прав.

Чтобы не проводить много часов в судах, доказывая свою кристальную честность и невиновность, при возникновении подобной ситуации нужно проходить именно медицинскую экспертизу на содержание токсических веществ в крови.

И еще нужно обратить внимание на тот факт, что если вы перед поездкой выпили стакан кефира или спиртовую настойку валерианы для успокоения нервов- в вашей медицинской экспертизе появится сомнительная строчка о содержании этила в крови!

Как сэкономить на автостраховании?

Говоря о страховке автомобиля, закономерно поднимается вопрос- а все ли расходы в подобном случае обоснованы или все же, где-то можно их сократить? Оказывается, можно.

Чаще всего, страховой договор включает в себя страхование от угона и от ущерба. За это страхователь заплатит примерно около 50 долларов в год за страхование от риска угона. Но дополнительно он будет должен заплатить еще 1200 долларов за страхование ущерба, которого может и не наступить. Безусловно, что комплексное страхование от угона и ущерба имеет смысл для водителей с небольшим опытом и владеющих дорогими автомобилями.

В самом деле, если владелец автомобиля опытный и аккуратный водитель с многолетним стажем, то риск повреждения машины стремиться к нулю. И, стало быть, сумма в 1200 баксов оказывается отданной просто так.

Навязывая заранее завышенную сумму по страховке, страховая компания, тем самым, защищает себя от возможных потерь в случае отказа автовладельца от помощи при восстановлении машины после аварии.

Если страховать автомобиль только от риска хищения, то стоимость полиса будет увеличена до 5% от стоимости застрахованного автомобиля. Непременным условием такого договора часто бывает обязанность застрахованного лица в оснащении автомобиля средствами навигации и поиска.

А только стоимость такого рода устройств, порой, превышает порог в тысячу долларов. И еще не стоит забывать о годовой абонентской плате. И в сумме страхование от риска угона может составлять сумму уже за 5 тысяч долларов. Не каждому автовладельцу это по карману.

В качестве способа снижения суммы страховки автомобиля, можно упомянуть франшизу. А если страхование КАСКО оформлено с большой франшизой, то требований к дополнительному оснащению вашего автомобиля противоугонными устройствами предъявляться не будет.

Осторожно, подделка.

В последнее время участились случаи появления на рынке страховых услуг фальшивых полисов ОСАГО ли КАСКО. При этом, бланк, на котором изготовлена подделка оказывается настоящим, а вот содержимое этого псевдодокумента уже фальшивка. И если владелец подобного бланка реально попадет в ДТП, то компенсации ему не видать. А в суде он из истца может разом превратиться в ответчика.

По всей видимости, появлением большого количества неучтенных бланков страхования напрямую занимаются нечестные и недобросовестные сотрудники самих же компаний-страховщиков. И руководство этих компаний не просто знает об этом факте, а часто и само принимает весьма деятельное участие в подобных аферах. Утечка бланков строгой отчетности в Российской Федерации принимает угрожающие масштабы.

Просто заполненные бланки за пару десятков долларов можно приобрести для прохождения технического осмотра автомобиля.

Также за сущие копейки (рублей 200 или около того) можно приобрести полис по страхованию транспортного средства. А после техосмотра его просто уничтожить.

Надо запомнить, что настоящий полис имеет несколько степеней защиты от подделки. К ним можно отнести:

-микросетка зелено-голубого цвета на лицевой стороне бланка. Печать ГосЗнака в верхнем углу.

-на оборотной стороне бланка металлизированная полоска с красными вкрапленными микро

- фибровыми ворсинками.

-настоящий бланк имеет хорошо различимые на просвет водяные знаки с эмблемой организации.

И другие, с первого взгляда, малозаметные средства защиты от подделки.

В завершении не будет лишним напомнить, что использование заведомо ложного документа с целью получения материальных благ, является уголовно наказуемым деянием. Трактуется как «подделка документов» и карается в соответствии с Уголовным Кодексом Российской Федерации.

О полисах без печатей.

Когда долгожданный договор о страховании оказывается уже у вас на руках, напрягите сове внимание на мелочах. К примеру, на таких, как подписи и печати.

Из практики разбирательства судебных исков вытекает, что зачастую иск застрахованного лица к страховой компании не может быть рассмотрен и удовлетворен по причине, к примеру, не легитимной подписи на документе. Т.е. даже при формально правильном и грамотно составленном договоре, подписать его может лицо либо не уполномоченное в подобном вопросе, либо вообще не наделенное какими-то правами. В результате при вашем обращении в компанию за положенной суммой возмещения страхового случая, вы получите отказ. А при обращении в суд по поводу разбирательства с этой компанией узнаете, что у вас вообще на руках не договор, а простая бумажка.

Еще один казус может подстерегать вас тогда, когда на договоре не обнаружатся необходимые в конкретном случае печати. Как известно, простая бумажка с печатью- уже документ. По обратной аналогии, документ без печати- уже простоя бумажка. А какая может быть реакция в официальном заведении на требование выплаты денежной суммы в подобном случае?

Примечательно, что подобные ошибки при страховании обнаруживаются не сразу. А только лшь при обращении застрахованного лица за честно причитающимися выплатами.

Я лично в подобных случаях усматриваю прямой преступный умысле страховщика с целью снижения бремени расходов. И подчеркиваю, что любая мелочь при подписании бумаги, которая напрямую затрагивает ваши материальные интересы, может оказаться роковой.

Угон автомобиля - это еще не повод выплаты компенсации!

Никому не пожелаешь пережить ситуацию, когда свою машину вдруг не обнаруживаешь на том месте, где ее оставил. Гамма эмоций и чувств переполняет горе-владельца до краев. Он несется со всех ног в отделение ГИБДД по месту жительства с заявлением об угоне, Следователь возбуждает уголовное дело и начинаются поиск вашей машины. Затем вы стремглав бежите в свою страховую компанию, предъявляете договор страхования и вдруг слышите ответ… Типа, у вас не страховой случай. Т.к. угон- это не кража и, соответственно, под договор страхования не подходит. Напомним, что по закону угон - это временное завладение автомобилем без умысла хищения. Ну, типа, взяли покататься.

Для того, чтобы истребовать со страховой компании компенсацию по данной ситуации, придется доказать, что машину угнали с целью перепродажи или присвоения. Что само по себе является сомнительным даже по своей задумке. По сути, страховая компания аппелирует к тому, что в вашем случае страховое возмещение будет выплачено только в случае доказанности факта грабежа, т.е. насильственного завладения чужим имуществом. А угон в договоре о страховании никак не фигурирует как страховое событие. Но доказать тот факт что машину угнали, номера двигателя, кузова и шасси перебили , разобрали на запчасти и продали- вряд ли удастся. Если только не пытать клещами самого угонщика.

Для того, чтобы исключить все подобные недоразумения с тяжелыми моральными и финансовыми потерями при заключении договора о страховании машины, в сам договор о страховании советуем включать все возможные пункты о незаконном завладении автомобилем третьими лицами. И тогда страховой компании попросту не останется лазеек для ухода от своего прямого назначения.

Эвакуация автомобиля принудительно - КАСКО вне игры.

Распространенное нарушение ПДД в части нарушений правил парковки транспортного средства зачастую оканчивается его принудительной эвакуацией на штраф- стоянку. При этом, погрузка и выгрузка провинившегося автомобиля не обходится без повреждений покраски, колесных дисков, габаритов и прочих деталей. Владельцы иномарок и других дорогих автомобилей ошибочно полагают, что страховые компании с которыми они заключили договор КСАКЛ, обязаны компенсировать восстановление повреждений в этих случаях.

Однако, страховка покрывает расходы автовладельцев только в том случае, если повреждения происходят на определенных этапах эвакуации. Смысл в том, что если факт повреждения произошел в момент погрузки, транспортировки и выгрузки машины, то это будет зафиксировано сотрудником ГИБДД, который контролирует весь процесс. Все отражается в протоколе. И поэтому обойти эти моменты и предъявить претензию на возмещение к страховщику не удастся.

Другое дело, если автомобиль получил повреждения во время хранения на стоянке или до эвакуации- то сумма покрытия ремонта повреждений такого рода обязательно должна быть компенсирована страховой компанией.

Для того, чтобы необходимые документы были на руках у владельца автомобиля, нужно получить акт осмотра автомобиля при его погрузке, эвакуации и выгрузке на стоянке. Все три этих этапа должны быть четко фиксированы в протоколах и заверены подписью сотрудника ГИБДД, курирующего этот процесс.

Если автомобиль получил повреждения на стоянке, нужно написать заявление в отделение милиции по месту нахождения штраф- стоянки о возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда имуществу пострадавшего. Ну или наоборот- об отказе в возбуждении разбирательства.

Если же транспортное средство получило повреждения при эвакуации и страховая компания не признает этот факт страховым случаем, то владелец автомобиля, который получил повреждения, может обратиться с исковым заявлением в отношении службы эвакуации в суд по месту своего жительства. В заявление можно включить расходы на ремонт повреждений, моральный вред и вред причиненный пользованием чужими деньгами. К заявлению в суд необходимо приложить заключение независимых экспертов.

Эти замечания справедливы как для КАСКО, так и для ОСАГО. Но еще владелец транспортного средства может предъявить иск к страховой компании за не возмещение вреда по страховому случаю злоумышленного повреждения третьими лицами застрахованного имущества.

Страховка мототранспорта - причины отказов.

Когда в страховую компанию обращается владелец мотоцикла, скутера или мопеда, вероятность отказа ему в страховании транспортного средства превышает планку в 90%. И для этого у страховой компании есть много веских доводов. А если договор все-таки получится заключить, то процент будет рассчитан по заградительному тарифу в 30-50% от стоимости транспортного средства.

Во-первых, украсть двухколесный транспорт не просто легко, а очень легко. От подобного курьеза, зачастую, не спасают никакие ухищрения мотовладельцев. Во-вторых, число ДТП с участием мототранспорта в России намного хуже, чем, к примеру, в странах Западной Европы. В среде байкеров, например, удаль и лихачество на дорогах возведены в ранг культа и примера для подражания. А дети 12-14 лет, которые покорили на скутерах российские дороги, стали проблемой всех участников движения.

Зачастую для приобретения водительского удостоверения категории А нужны только деньги. Покупаются и продаются такие права легче, чем по категории В.

Особую категорию составляют владельцы дорогих и мощных мотоциклов западного производство Стоимость такой техники колеблется в пределах 20-100 тысяч долларов. Их владельцами являются либо подростки, либо службы доставки и прочие курьерские службы. И они являются самыми сложными клиентами страховых компаний. В этом случае, рынок страховок совершенно прогнозируемый. Среди нарушителей ПДД владельцы мотоциклов выступают в разы чаще, чем автовладельцы.

Проблема в управлении мотоциклом возникает также тогда, когда автомобилист пересаживается на мотоцикл и не в состоянии сразу переключится на другой тип управления. Допускает массу погрешностей при вождении. И, в конечном итоге, становится участником крупного дорожно-транспортного проишествия.

Страхование в России. Начало.

С незапамятных времен в нашей стране поднялся вопрос возмещения ущерба при потерях имущества, здоровья или жизни при воздействии различных ситуаций и факторов, зачастую даже не зависящих от человека.

Обратим свое пристальное внимание на первый возникший документ, с которого берет начало страхование на Руси. Этот документ носил название «Русская Правда». Можно смело его назвать законоустанавливающим документом в сфере страхового законодательства.

Согласно «Русской Правде», противоправное деяние, наносящее ущерб, влечет за собой декларируемое наказание и возмещение нанесенного вреда без формирования страховых резервных фондов. Это больше сходно с современными понятиями возмещения морального и материального вреда.

Однако, в самих истоках зарождения российского страхования лежит в начале шестнадцатого века издание документа- «Стоглав». Этот документ выступал регулирующим правоустанавливающим документом при выкупе русичей из рабства. При этом компенсация этого выкупа тоже была установлена- податями, а потом - уже с созданием страховых резервных фондов. Основной регулирующий орган при этом был Посольский приказ. Все это напоминает образ современного обязательного страхования.

Вначале в Риге, а к концу следующего столетия свыше 30 управлений по губерниям уже страховали население от различного рода ущерба в результате наступления форс-мажорных обстоятельств. Причем, это было и добровольное, и уже принудительное страхование. Финансовое состояние страховых обществ было поднадзорным государственным органам.

Следом за страховыми компаниями стали появляться фондовые биржи. Их акционировали и страховые общества, в том числе. Создание Всероссийского общества взаимного страхования, а затем появление иностранных страховых компаний (после реформы Витте в конце 19 столетия) на внутреннем рынке страхования в стране- это все значительно ускорило и упрочило положение страховых услуг среди граждан.

В Советском Союзе страхование было исключительно государственным и этим вопросом занимался Госстрах. Позже, при распаде СССР он прекратил существовать. Однако, вклады граждан по страхованию так и не были возвращены.

Недоверие граждан к страховой системе сохранилось и по настоящее время. Однако, с появлением ОСАГО и КАСКО эта тенденция пошла на едва заметное снижение. И сейчас страхование дает хотя бы небольшую надежду на то, что можно получить адекватную поддержку в ситуации форс-мажора в наше нестабильное время.

Кто выигрывает от полиса КАСКО.

Когда автовладелец оформляет полис страхования КАСКО, он свято верит в то, что все расходы по ремонту автомобиля при его повреждении возьмет на себя страховщик. И очень удивляется когда выясняет. Что это не так. Ну, или не совсем так.

Все дело в том, что действия страховой компании в случае повреждения делятся на два отдельно стоящих вопроса. И каждый из них решается АО-своему.

Первое- это признание случая страховым, т.е., по сути, признание необходимости вмешательства страховой компании. Ясно, что если ваша авария не будет признаваться страховым случаем, то от страховщика вы не получите ровным счетом ничего.

И второй момент- это уже организация ремонта. И в первом, и во втором случае важно внимательно и ответственно подходить к вопросу оформления и последующего сотрудничества со страховой компанией.

Если вы как страхователь при составлении объяснения в отделении ГИБДД уточняете, что ущерб для вас малозначительный и расследование по факту ДТП не нужно проводить, то страховая компания сошлется на вашу безответственность и непринятие мер по безопасности движения, откажет вам в выплате страховой компенсации по условиям заключенного договора. То, что это условие есть и в вашем договоре со страхователем- можете не сомневаться, т.к. это неотъемлемая часть любого договора с любой страховой компанией.

Еще одна проблема, с которой сталкиваются страхователи – это уже непосредственно выплата суммы возмещения вреда по страховке. Если вы изъявляете желание получить сумму возмещения наличными, то готовьтесь к тому, что вас отправят в независимую (если так можно сказать) экспертизу. Само собой, что результатом этой экспертизы вы останетесь неудовлетворенны, а в страховой компании сошлются на то, что сумма установлена экспертом и они к этому никакого отношения не имеют.

Если вы выберете не выплату страхового возмещения наличными, а ремонт автомобиля на СТО, то необходимо будет самостоятельно курировать весь процесс- от оформления документов до проводимых работ. Вполне может случится такое, что сотрудники станции технического обслуживания не согласуют смету со страховой компанией и вы либо оплатите ремонт за свой счет, либо вам вообще не станут ремонтировать автомобиль.

В любом случае, страховая компания будет стараться сократить расходы для себя до минимума и в этом на нее работают множество юристов, экспертов и прочих специалистов. Поэтому держите ситуацию под собственным контролем.

RSS-материал

Опрос

Как вы относитесь к системе автострахования в России? :