Советы по автострахованию

Условия страхования арендуемых автомобилей

Любой договор аренды автомобиля обязательно предусматривает его страхование. Если вы решили воспользоваться такой услугой, как прокат авто без водителя, вам надлежит досконально изучить условия страхования арендуемых транспортных средств.
Обычно аренда легковых автомобилей предусматривает оформление договоров страхования КАСКО и ОСАГО. ОСАГО или TPL (ThirdPartyLiabilityInsurance) – обязательный вид страхования, существующий в любой стране и действующий в рамках транснациональных отношений, которым определяется ответственность владельца транспортного средства за нанесение ущерба имуществу, здоровью или жизни третьих лиц, пострадавших в результате дорожно-транспортного происшествия.
КАСКА же представляет собой договор страхования, определяющий ответственность на случай ущерба автомобилю в дорожно-транспортном происшествии (CDW –CollisionDamageWaiver) или на случай угона автомобиля, кражи отдельных его частей и иных противозаконных действиях третьих лиц (TI –TheftInsurance). Последнее, правда, не распространяется на груз или имущество, находящееся в автомобиле. Этот вид страхования не регулируется государственными органами, поэтому у каждой автопрокатной фирмы есть свои программы страхования с индивидуальными условиями, тарифами и бонусными программами.
В любом случае при возникновении страхового события страховая компания обязуется выплатить страхователю, т.е. автопрокатной компании, страховое возмещение, однако, лишь в пределах оговоренной суммы. При этом широкое распространение получило такое понятие, как страховая франшиза, представляющая собой сумму, на которую страховая компания освобождается от возмещения убытков страхователю, выплачивая последнему лишь сумму, превышающую величину франшизы. А сумму, равную страховой франшизе, выплачивает арендатор автомобиля, т.е. страховую франшизу можно определить, как финансовую меру ответственности арендатора перед автопрокатной фирмой.
Как в любом крупном деловом и культурном центре, прокат автомобилей в Санкт-Петербурге осуществляется десятками компаний, каждая из которых разрабатывает свои программы уменьшения этой ответственности. Предлагается такие виды страхования, как SCDW (SuperCollisionDamageWaiver), предусматривающее понижение меры ответственности арендатора за нанесение ущерба автомобилю в ДТП, STP (SuperTheftProtection), предусматривающая минимизацию ответственности арендатора при угоне автомобиля, STPL (ThirdPartyLiability), предусматривающее уменьшение меры ответственности арендатора перед третьими лицами, пострадавшими в ДТП, если таковые были признаны виновными происшествии.
Можно также оформить договор страхования жизни и здоровья водителя автомобиля и его пассажиров PAI (PersonalAccidentInsurance).
Некоторые компании предлагают клиентам полный пакет покрытия страховки. Разумеется, это обходится в некоторую сумму денег, однако при возникновении страхового случая, такой пакет полностью освобождает арендатора от выплаты страхового возмещения.
Солидные компании предлагают своим клиентам страхование с полным возмещением любых страховых выплат при возникновении страховых случаев.
 

Нужно ли заключать договор ОСАГО до регистрации приобретенной машины и до проведения технического осмотра ?

В предпоследний день июля 2012 года вступил в действие закон (ФЗ N131-ФЗ), который вносит изменения в закон об обязательном страховании (ФЗ N40-ФЗ). Данные изменения касаются вопроса об обязательном страховании автомобиля до его регистрации. Ранее автовладелец обязан был застраховать новое транспортное средство в случае его приобретения, чтобы доехать на нем до ГИБДД для  регистрации. Вносимые изменения увеличивают данный срок договора до 20 дней, что дает автовладельцам больше времени на регистрацию машины. Однако до принятия новых изменений данная обязанность имела место только в случае приобретения машины. 
 
Теперь автомобилисты обязаны страховать машину для того чтобы добраться до пункта техосмотра, в том числе повторного. Раньше если автовладелец имел талон о прохождении техосмотра, действие которого превышает пол года с момента необходимости заключения договора ОСАГО, это освобождало его от обязательного страхования. Новый закон лишает автовладельцев данного права. Новый закон повышает затраты автовладельцев, при этом ограничивая его в правах, вместе с тем не вносит никаких изменений на права и обязанности страховщика.

Несколько полезных советов по автострахованию

Независимо от того, в какой стране эксплуатируется автомобиль, его обязательно нужно застраховать. Правда, в разных странах, условия страхования автомобиле немного отличаются. Так, например, в одной стране может действовать скидка на страховой полис, а в другой нет.

В данной статье представлено несколько советов, которые помогут правильно застраховать автомобиль.

Во-первых, при возникновении необходимости застраховать автомобиль, лучше всего делать это, с помощью знакомого страхового агента, так как в случае самостоятельного решения сложившейся проблемы, последствия могут быть негативные. Этот совет не простые слова, а подкрепленный зарубежным опытом факт. В странах Европы ни один человек не занимается страхованием лично.

Во-вторых, стоит запомнить, что застраховать автомобиль можно в любое удобное время, независимо от различных факторов. Так, к примеру, заграницей, владельцы автотранспорта, во время заключения страхового договора, рассчитывают страховую премию. Половина страховой премии зависит от того, в каких целях используется автомобиль, количество штрафов и интенсивность использования машины.

Что касается страхования в России, то здесь страховая премия никак не зависит от штрафов или интенсивности использования автомобиля. Страховщики в основном интересуются о количестве совершённых выплат. Страховые компании не особо любят сотрудничать с дорожной инспекцией.

Третий совет. Если взять Америку или страны Европы, то жители этих государств, прежде чем обратиться в страховую компанию, сначала узнают всю информацию о фирме. Это обусловлено тем, что на услугах автострахования специализируется несколько тысяч компаний. Также жители этих стран сначала общаются с несколькими представителями разных агентств, а уже потом решают, куда обратиться.

В России всё немного по-другому. Прежде чем застраховать собственный автомобиль, необходимо сначала узнать о страховых выплатах, а также обратить внимание на рейтинг компании. Остальную информацию о страховщике можно узнать в сети Интернет, где находятся положительные и негативные отзывы, которые также влияют на выбор страховой компании.

Четвёртый совет. Лучше всего страховать автомобиль в той компании, которая предоставляет множество скидок. Например, заграницей, страховщики предлагают скидки при покупке нескольких страховых полюсов. Кроме того, если в автомобиле установлена сигнализация или есть подушки безопасности, стоимость полиса снижается.

Российские страховщики снижают цены на свои услуги в случае, если автомобиль защищён сигнализацией и правильно хранится. При наличии подушек безопасности, снижается стоимость на страхование пассажиров от несчастных случаев.

Полис ОСАГО и техосмотр

Введение с 2012 года новых правил проведения техосмотра привело рынок автострахования в некоторый ступор. Все по пословице: "Гладко было на бумаге, да забыли про овраги". Ну что должен делать автовладелец, купивший подержанный автомобиль? Эту машину нельзя поставить на учет без полиса ОСАГО, а полис нельзя получить без проведения техосмотра, на который невозможно проехать без полиса ОСАГО.

Выход из этого заколдованного круга предложили законодатели путем введения временного полиса ОСАГО с ограниченным сроком действия. С таким полисом можно поехать на техосмотр и, после его прохождения, купить полноценный полис ОСАГО. Вроде бы нормальный выход из ситуации.

Однако страховщики опасаются, что купив ограниченный во времени полис, автовладельцы "забудут" купить полноценный полис, а будут пользоваться просроченным. И это приведет к снижению страховых сборов. Хотя все будет зависеть от внимательности и добросовестности сотрудников ГИБДД. Ведь ограниченный полис ОСАГО будет действителен только 15 дней. После этого, наличие такого полиса будет приравниваться к отсутствию полиса вообще, что должно караться штрафом и снятием номеров.

В Госдуме рассматривается еще одно новшество - введение сертификации новых операторов техосмотра по брендам автомобилей. Это может привести к тому, что многие автолюбители вообще не смогут проходить техосмотр в легальном порядке. Ближайшее время покажет насколько нововведения из Госдумы перейдут в реальную жизнь.

Новый автомобиль лучше застраховать сразу

Покупка нового автомобиля всегда радостное событие. Но оно может быть омрачено еще до постановки автомобиля на учет. Ведь на нем еще надо доехать до места стоянки, а потом до места учета. Случиться может всякое. Поэтому при покупке нового автомобиля, особенно в автосалоне, рекомендуется сразу застраховать его по ОСАГО и КАСКО одновременно. В этом случае страховая компания немедленно принимает на себя риски по ущербу, а риски по угону вступят в действие после постановки автомобиля на учет в органах ГИБДД.

Стоимость полиса ОСАГО определена законодательством, а вот стоимость полиса КАСКО будет зависеть от многих факторов: марки и модели авто, его стоимости, возраста и стажа водителя, даже пола водителя, а также от наличия противоугонных устройств.

Условия страхования по КАСКО каждой страховой компанией определяются самостоятельно. И дело автовладельца выбрать ту страховую компанию, которая предложит наиболее выгодные и надежные условия.

Как правило, полис автокаско на новый автомобиль предполагает возмещение ущерба, который причинен третьим лицом.  Можно при желании страховать дополнительное оборудование, например аудиосистемы, осветительное оборудование и т.п. Полис КАСКО также предполагает страхование водителя и его пассажиров от несчастного случая при ДТП. Если автомобиль приобретается в кредит, то банк, как правило, требует обязательного страхования на условиях КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Тонкости оценки: внешний вид

Обращаясь в автоломбард или рассчитывая получить кредит наличными под залог в банке, автовладельцы часто удивляются тому, что сумма займа не соответствует их ожиданиям, и считают, что эксперты намеренно занижают стоимость автомобиля. Такое встречается, однако, даже справедливая оценка предмета залога не всегда отвечает представлениям о ней собственников. Почему так происходит, и виноват ли автоломбард?

Одним из наиболее важных факторов, определяющих оценочную стоимость авто, является его внешний вид и техническое состояние. И первое, на что обращает внимание оценщик автоломбарда – это состояние кузова. Легкие царапины, которые затрагивают только верхний слой лака и удаются при полировке, вряд ли будут учтены экспертом. С другой стороны, наличие сколов, вмятин и глубоких царапин лакокрасочного покрытия снижает ценность автомобиля для ломбарда. То же самое можно сказать о некачественном ремонте кузова при устранении последствий ДТП. Впрочем, даже хороший ремонт с рихтовкой деталей вряд ли ускользнет от взгляда опытного специалиста. И что точно не пропустит автоломбард – это вздувшаяся краска, трещины покрытия и очаги коррозии, которые свидетельствуют о плохом состоянии авто.

На оценочную стоимость автомобиля, которую рассчитывает автол омбард, влияет и состояние салона. Здесь эксперт главным образом обращает внимание на общую потертость обивки сидений, рычага переключения передач, руля и наличие царапин на пластиковых панелях. Ломбард достаточно суров и к курильщикам: неприятный запах в салоне, прожженная обивка сидений, потолок или панели также вносят свой негативный вклад, хотя и не такой весомый, как повреждения кузова. Учитываются и небольшие поломки, которые не влияют на ходовые качества авто.

Казалось бы, обратившись в автомастерскую, ломбард может исправить многие из выявленных недостатков, что положительно повлияло бы на стоимость автомобиля. Однако в случае отказа заемщика от погашения кредита, автоломбард не будет заниматься предпродажной подготовкой и будет вынужден реализовать предмет залога за предложенную цену, которая из-за недостатков внешнего вида и мелких неисправностей оказывается ниже рыночной.

Инсури для страхователей

Каждый водитель, приобретая автомобиль, задумывается о том, услугами какой именно страховой компании купить страховой полис КАСКО. Так как от выбора страховщика может находиться в прямой зависимости не только сумма оплаты страховки КАСКО, но и то, как скоро в случае неприятного происшествия с вашей машиной страховая компания совершит все выплаты, которые вам положены. Но среди большого числа страховых компаний подобрать именно ту, которая будет для вас лучшим выбором, нелегкая задача. Собственно по этой причине всем автовладельцам и предлагается прибегнуть к услугам такого Интернет-ресурса как «Инсури». Это удобный для автовладельцев сервис, который дает возможность рассчитать КАСКО от нескольких страховых фирм. После сопоставления расценок и условий владелец автомобиля осуществит выбор именно той страховой компании, которая, как он думает, предлагает наиболее подходящие для него условия.

При этом не стоит считать, что платформа INSURI связана с теми страховым компаниям, услуги коих она и дает возможность подвергнуть анализу. Автовладелец, который принял решение воспользоваться сервисом «Инсури» может быть уверен, что стоимость страхового полиса КАСКО реальная, полностью соответствует действительности. INSURI – это действительно абсолютно независимая Веб-площадка, которая собрала большое количество страховщиков, для того чтобы предложить владельцам автотранспорта наибольшее количество полезной для них информации. Проект создан и работает для того, чтобы автовладельцы имели возможность совершить расчет КАСКО онлайн до того, как сделать заказ страхового полиса КАСКО у конкретной страховой компании.

Любой Интернет-магазин, предлагающий к продаже полисы КАСКО, управляется или через офис продаж фирмы-страховщика, или через страховое агентство, которое имеет на эту деятельность конкретные полномочия. КАСКО калькулятор онлайн на портале INSURI позволит без особых сложностей рассчитать цену страхового полиса КАСКО. Для этого пользователю необходимо заполнить установленную форму: возраст, пол, водительский стаж, модель и год производства автомобиля, а также место, где собирался этот автомобиль и откуда он сошел с конвейера. Посредством Интернет-ресурса «INSURI» информацию могут получить не только владельцы автомобилей, но и сотрудники фирм-страховщиков с целью выполнения детального мониторинга политики цен своих непосредственных конкурентов. Кроме этого, у страховых компаний есть возможность завести свою интернет-страницу на сайте «Инсури», а также всегда быть в курсе оперативных информационных сообщений от остальных страховых компаний, брокеров и агентов. Проект «INSURI» дает возможность на совершенно бесплатной основе получить требуемую информацию о страховщиках, которые занимаются реализацией полисов КАСКО.

Опасайтесь недобросовестных агентов

Развитие рынка страхования в стране привело к расцвету новых видов мошенничества. Такие мошенники приносят выгоду только себе, а вред не только страхователям, но и самим страховым компаниям. Как правило, крупные страховщики борются за имидж и следят за своим персоналом. Но достичь стопроцентного результата не удается. Мошенники прекрасно знают страховой бизнес изнутри и пользуются различными лазейками и недоработками.

Автострахование предоставило мошенникам большие возможности, особенно введение на государственном уровне обязательного страхования автогражданской ответственности. Тут широкое поле для фальсификации страховых документов, поэтому нужно быть очень внимательным, чтобы получить на руки действительный страховой полис.

 Самый простой способ мошенничества - это совершение агентом ошибки при заполнении полиса, которая делает полис заведомо недействительным. Если клиент не заметит, то корешок полиса аннулируется, а полученные деньги присваиваются. Если клиент ошибку заметит, то агент может ее исправить с тем же результатом, исправленный полис тоже недействителен. Ситуацию может исправить только выписка нового полиса без ошибок.

Более изощренный способ мошенничества - это использование поддельного страхового полиса. Тут чистая выручка агенту-мошеннику, а страховая компания такой полис не признает. Еще одна возможность - заполнение агентом только оригинала полиса под любым благовидным предлогом, дубликат выписывается на другой, более дешевый автомобиль, а разница идет в карман к агенту. Полис также не будет признан страховщиком.

Есть и другие, более утонченные способы, поэтому совет может быть один: быть бдительным и внимательно изучать вручаемый страховой полис.

Советы покупателю полиса ОСАГО

Для того чтобы полис ОСАГО защитил автовладельца предусмотренным страховым покрытием, необходимо соблюдать несколько несложных правил при покупке такого полиса.

Во-первых, нужно страховаться у надежного страховщика, чтобы не появились проблемы при страховом событии. Во-вторых, перед покупкой полиса нужно узнать его цену для конкретной ситуации. Тарифы ОСАГО установлены на государственном уровне. В- третьих, нужно проверять подлинность полиса ОСАГО. Через настоящий полис проходит металлическая полоска по вертикали, а также должны просвечиваться водяные знаки.

Прямо с мобильника можно проверить подлинность номера предлагаемого полиса ОСАГО. Нелишне проверить состояние лицензии страховщика, чтобы она не была просрочена или отозвана. Если полис покупается не в офисе страховщика, а у агента, то должен быть удостоверяющий документ. Полис должен быть заполнен исключительно правильно, чтобы не повысить вероятность отказа в страховой выплате.

Исправления в полисе недопустимы, при ошибке заполнения необходимо выписывать новый полис взамен испорченного. Вместе с полисом должны быть представлены: квитанция формы А-7, подтверждающая факт оплаты полиса; Правила ОСАГО, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования; бланк Извещения о ДТП, который необходимо заполнять при страховом событии.

После выполнения этих правил, можно быть уверенным в надежной страховой защите.

Договоры автострахования (КАСКО): не быть обманутым

Чтобы обезопасить себя, автовладельцы заключают договоры автострахования (КАСКО) и, соответственно, надеются на быстрое и легкое урегулирование непредсказуемых финансовых проблем. Но приобретение полиса (КАСКО), как показала жизнь, не является стопроцентной гарантией возмещения денежных убытков в случае наступления страховой ситуации.

Чаще всего «подводные рифы» для клиентов встречаются именно при заключении договоров автострахования (КАСКО). Особенность КАСКО – довольно крупные суммы страхового возмещения. Поэтому в основание для отказа может быть вынесена любая «слишком общая» формулировка из договора. К примеру, фраза «грубое нарушение ПДД (правил дорожного движения)» или же «вождение автомобиля в болезненном состоянии». Перед заключением договора будет совсем не лишней бесплатная юридическая консультация, юрист поможет не допустить ошибки при выборе страховой компании.

Страховщики именуют «грубыми нарушениями ПДД» такие мелочи, как проезд на красный сигнал светофора или превышение необходимой скорости на 10 км/ч. В выплате может быть отказано при преднамеренном нарушении водителем правил, также в случае, если страхователь был пьян. Не входят в перечень застрахованных случаев и повреждения колесных дисков или шин.

Если в договоре имеется фраза наподобие «выплата суммы страхового возмещения осуществляется по согласию страховой компании», страховщик может найти способ снизить размер денежной выплаты. Ведь на станциях технического обслуживания счет за ремонт застрахованной машины в несколько превышает реальную цену ремонтных работ, определенную независимыми экспертами. Поэтому страховщики зачастую настаивают на экспертизе повреждений, снижая размер выплат и затягивая их сроки.

Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте страховой договор, вникайте в правила страхования, требуйте разъяснения общих формулировок, не стесняйтесь спрашивать и уточнять сомнительные моменты в каких-либо пунктах договора. Если страховщики идут на конфликт, необходима юридическая консультация, так как зачастую они действуют противозаконно.

Чтобы быть уверенным в выплате страхового возмещения и выполнения всех пунктов договора страховщиками, необходимо:

- внимательно заключать страховой полис;
- правильно вести себя при условии наступления случая страхования;
- вовремя предоставить документы, необходимые для выплаты пособия.

Если страховщик отказывается от выполнения своих обязательств необоснованно, клиент имеет право обратиться в суд. Для этого необходимо иметь на руках письменный отказ с четкой формулировкой причины этого отказа и обозначенной ссылкой на спорный пункт договора о страховании.

RSS-материал

Опрос

Как вы относитесь к системе автострахования в России? :