Советы по автострахованию

Особенности автострахования такси

Услуга автострахования является гарантией для водителя, что в случае аварийной ситуации, стоимость ремонта авто будет компенсирована хотя бы частично. Кроме того, автострахование обеспечивает автомобилю защиту от стихийных бедствий, угона, пожаров, актов вандализма и прочих неприятностей. Однако, многие автомобилисты, которые начинают работать в такси, сталкиваются с проблемой страхования транспорта, использующегося для пассажирских перевозок.
Дело в том, что страховые компании считают автострахование такси делом убыточным, потому что автомобиль находится в постоянном движении,а риск повреждений и аварии существенно увеличивается. Кроме того, часто приходится выплачивать убытки пострадавшей стороне, если ДТП происходит по вине водителя такси. Чаще всего таксист может застраховать свой автомобиль с повышенным коэффициентом 1,5 к стоимости автомобиля и выплачивает за страховку сумму большую, чем за обычный легковой транспорт.
При страховании транспортного средства в КАСКО, также как в Европе, обязательным условием является оплата франшизы, что бывает очень накладно для частных лиц, занимающихся перевозками людей.
Если автомобили страхует служба такси, имеющая свой таксомоторный парк, то в данном случае, применяется две схемы расчетов тарифов. В первую очередь, учитывается коэффициент за принадлежность транспорта юридическому лицу, а во вторую – за использование транспорта в качестве такси.По правилам ОСАГО, автотранспорт, использующийся с коммерческими целями, страхуется с применением повышенного коэффициента. Если автомобиль использовался как таксомотор, а в договоре это не было указано, то страховая фирма имеет вескую причину отказать в выплате страховой суммы.
По отношению к каждой конкретной машине такси или такси эконом страховая фирма рассчитывает индивидуальный бонус-малус, которых может быть двух видов. В первом варианте в страховой полис вписываются все водители, имеющие право управлять автомобилем такси, а коэффициент устанавливается по худшему случаю. Для водителей, не вписанных в полис, страховка не предусмотрена.
Во втором варианте в страховом полисе указывается, что за рулем может находиться неограниченное количество водителей, здесь при расчете суммы страховки учитываются поправочные коэффициенты за безаварийный стаж владельца автомобиля такси и вводится множитель за неограниченное число водителей. Также при автостраховании такси учитывается повышенная ответственность водителя за жизнь и здоровье пассажиров и риски, связанные с перевозкой людей и грузов.

Принципы экономии при страховании КАСКО

Страхование ОСАГО, которое носит обязательный характер, не решает всех вопросов возмещения убытков при страховом событии. К тому же, страховка покрывает только убытки невиновной стороны, а виновная остается внакладе. Если у нее нет страховки КАСКО.

Конечно, страховка КАСКО имеет более широкое покрытие, чем ОСАГО, но и стоит значительно дороже. Поэтому автовладельцы ищут способы уменьшения расходов на страхование. И тут можно сказать, что страховщики действительно дают скидки на страховой тариф, если выполнен ряд условий.

Во-первых, водитель должен иметь достаточный стаж вождения. Чем больше стаж, тем дешевле страховка. Во-вторых, чем меньше других лиц допущено к вождению страхуемого авто, тем дешевле обойдется страховка. В-третьих, если автомобиль ночью находится в надежном гараже или на охраняемой стоянке, а не ночует под окнами, то это тоже влияет на тариф страхования.

И, наконец, автомобиль должен быть оборудован сигнализацией и современной противоугонной системой. Чем надежнее система, тем меньше придется платить за страховку. Все вышеперечисленные условия позволят не только меньше платить за страховку КАСКО, но даже сэкономить на ней, так как сэкономленная сумма может быть выше затрат на оборудование автомобиля.

Страхование КАСКО для автомобиля

В наше неспокойное время нужно всерьез задуматься о том, как обезопасить себя и свое имущество от возможного риска. Особенно это касается транспорта. Можно выполнить не очень сложную, но необходимую процедуру страхования. Для этого нужен вид страхования КАСКО. Оно имеет два варианта: полный, который применяется в случае кражи автомобиля, и частичный, который вступает в силу при нанесении ущерба.

Возмещение ущерба производится по полису каско некоторыми различными вариантами. Первый из них — это ремонт. Сам клиент решает, какое обслуживание ему необходимо, значит, выбор остается за ним. Для выполнения этих процедур нужно собрать все необходимые документы и предоставить их на проверку в страховую компанию. Это очень удобно с одной стороны, но с другой — в связи с этим могут возникнуть некоторые заботы и трудности.

Другой вариант — это ремонт автомобиля на усмотрение компании. Опять же, оплата счет за ремонт ложится на страховую компанию.

Также предусматривается возможность выплаты клиенту определенной суммы наличными. Таким образом, у вас появятся дополнительные средства, на которые вы можете, например, приобрести качественное трансмиссионное масло Motul или что-то другое для своего автомобиля. Для подсчета суммы необходимо воспользоваться услугами экспертов, которые могли бы оценить степень повреждения автомобиля.

Необходимость автострахования

Ни для кого не секрет, что с неуклонным ростом количества автомобилей растет также и количество аварий и ДТП. Статистика на этот счет отнюдь не радующая.

К тому же, в наше неспокойное время есть определенный риск угона автомобиля. Поэтому сейчас автострахование довольно распространено, ведь оно может хоть в какой-то степени разрешить эти проблемы. Все эти печальные факты делают автострахование не предпочтением, а необходимостью.

Конечно, прежде чем принять решение в пользу автострахования, нужно разобраться во всех деталях, хотя это и сложно. Можно воспользоваться помощью знакомого агента, если есть такая возможность. Также следует собрать как можно больше информации о репутации компаний, предлагающих данного рода услуги. Также можно поискать скидки. Затем выберите для себя тариф в соответствии с вашим бюджетом.

Однозначно, что сейчас многие услуги становятся более доступными. Например, помимо автострахования, существуют выгодные условия и невысокие тарифы на кредиты. Если у вас в руках сосредоточен малый и средний бизнес кредитование будет наилучшим решением. Его можно оформить быстро и без лишних формальностей. Процедура оформления кредита на транспорт или оборудование очень проста. После кредита на автомобиль было бы мудро застраховать его, учитывая изложенные выше факты.

Ценные советы для покупателей подержанных автомобилей

Работу и отдых в наступившем двадцать первом веке уже невозможно представить без личного автотранспорта. К сожалению, общественный транспорт нас уже выручить может далеко не всегда. В небольших городках и сельской местности, например, он не всегда справляется с пассажиропотоком из-за нерегулярного и некорректного расписания движения.


Но намного сильнее в этом отношении нагрузка на транспорт в областных центрах и крупных городах. Самым крупным мегаполисом России является её столица, Москва. Здесь, несмотря на разветвленную сеть надземного, подземного, и теперь даже водного общественного транспорта, пассажиропоток настолько велик, что добраться из некоторых районов в час пик практически невозможно.

В данной ситуации покупка личного автомобиля становится неизбежностью. К сожалению, далеко не каждый человек, даже если он хорошо зарабатывает, может позволить себе купить новую машину из автосалона. Выходом становится покупка подержанной машины. Путей приобретения машины Б/У не так много. Можно приобрести машину через автосалоны, многие из которых приобретают у населения машины в обмен на новые с доплатой, а потом проводят предпродажную подготовку устанавливая новые автозапчасти и даже обеспечивают старую машину в некотором роде «гарантией». Либо салоны или частные дилеры могут пригнать машину на заказ из ближнего и дальнего зарубежья. Такая машина будет не новая, но за то без пробега по России и часто прошедшая тюнинг по зарубежным стандартам, также на неё ещё может распространяться заводская гарантия.


Другой путь приобретения машины заключается в непосредственной покупке машины у её бывшего владельца. Это также можно осуществить различными способами. Одним из вариантов является покупка на крупных автомобильных ярмарках под открытым небом (их много в пригородах крупных мегаполисов). Обычно, машины на такую стоянку запускаются после предварительной проверки хотя бы подлинности документов, что дает небольшую гарантию безопасности при покупке и малую вероятность, что сразу после покупки не придется открывать каталог запчастей.


Намного более непредсказуемый результат может быть при покупке машины через объявления, которые могут быть размещены на специальных (и не очень) Интернет-сайтах, а также в периодических изданиях (в газетах, автомобильных журналах). Также можно прочитать объявление о продаже машины на досках объявлений в гаражных кооперативах, и даже на стекле продаваемой машины. Однако в данном случае никакой гарантии покупателю не может идти и речи. Чтобы совсем уж не покупать кота в мешке осмотр автомобиля лучше всего проводить в независимом автосервисе, или, на крайний случай, с привлечением человека, который в этом хорошо разбирается, лучше с профильным образованием.


В любом случае покупка подержанной автомашины всегда будет связана с большим риском и опасностью, чем покупка нового гарантийного автомобиля. Поэтому основной рекомендацией в этом случае остается приобретения автомобиля в проверенных местах, с предпродажной проверкой.

Автостраховка на западе и в России

Наверное, всем интересно, как можно применить советы по автострахованию западных специалистов к нам. Неужели мы слишком отстали от опыта и прогресса Европы? Поговорим об этом.

Если у человека есть собственный страховой агент, который может дать ценные советы по страховке автомобиля, то ему крупно повезло. Это связано с тем, что самостоятельно разобраться во всем очень сложно. И это сразу говорит о том, что без своего агента плохо и у нас, и в Европе.

В европейских странах общую страховую премию можно определить только с учетом частоты использования автомобиля, числа аварий и штрафов. В России же КАСКО или ОСАГО не зависит от того, насколько часто вы пользуетесь машиной или сколько штрафов вы заплатили. Наши страховые компании учитывают лишь количество и размер страховых выплат.

Многие специалисты рекомендуют узнать как можно больше о страховых компаниях, которые предлагают услуги оформления автостраховки. При этом сейчас существует не мало компаний, работающих в этой области и поэтому ограничиваться походом к одной из них ограничиваться нельзя. В некоторых случаях это позволяет сэкономить деньги на страховке. Этот совет действует и в нашей стране. Собственный рейтинг компаний можно составить только по рекомендациям знакомых, информации в СМИ и походах и общении со страховыми агентами.

На западе рекомендуют искать скидки на услуги. При этом за границей страховые компании предоставляют скидки, если человек собирается оформить две и больше полиса. Кроме этого, если в машине есть подушки безопасности, сигнализации и другие современные приборы и установки, то вы также можете надеяться на скидку. У нас же такой вариант не пройдет. Правда по КАСКО стоимость полиса может быть снижена в связи с тем, что в машине установлена самая лучшая сигнализация.

В Европе можно машину застраховать в нескольких компаниях, причем есть случаи получения компенсации сразу от обеих фирм. Это правило действует и в нашей стране, однако в большинстве случаев двойным страхованием пользуются лишь мошенники. И если человек застраховал машину в двух компаниях, то он должен сообщить об этом каждую из них и сумма компенсации не превысит размер ущерба. А если человек захочет обогатиться на страховке, то его могут привлечь к ответственности.

Что и от чего можно защитить

Уже давно страхование автогражданской ответственности считается нормой. По началу люди стали протестовать против этого, однако, если хорошо подумать, что ОСАГО является полезной, если не сказать необходимой процедурой. Автогражданка способна позволить человеку расплатиться за ошибки деньгами страховой компании, а это достаточно удобно. В правилах ОСАГО говорится, что страховой случай – это причинение вреда жизни другому человеку или имуществу потерпевших, которое произошло в результате ДТП. Страховая компания обязуется выплачивать сумму ущерба, если наступает страховой случай. Однако в этих же правилах прописаны и перечень исключений. Например, если ущерб нанесен в результате воздействия ядерным оружием, то тогда ни одному клиенту не будет выплачен ущерб.

К основным нестраховым случаям относят и умышленное ДТП. Поэтому, если человек собирается часто менять машины, то ему необходимо оформлять полис ОСАГО на каждую из них. Также отдельный документ необходим и для прицепов, хотя уже появились разговоры о том, что скоро это правило отменят.

Каждому владельцу можно оформить и дополнительное страхование ГО. Это связано с тем, что страховые компании не выплачивают суммы, больше 400 тысяч рублей. И если у клиента оформлена и ДСАГО, тогда этим полисом он сможет перекрыть недостающие деньги.

Все страховые случаи в ОСАГО и ДСАГО совпадают, только ДСАГО вступает в силу, если сумма ущерба превышает максимальный размер выплат, который указан в законе.

Полис КАСКО, такой же полезный, как и ОСАГО. Он сможет защитить автомобиль от двух случаев: угона и ущерба. Эти риски можно застраховать отдельно, однако многие делают это в одном полисе. К страховым случаям КАСКО относят: угон, грабеж, мошенничество, кража, ущерб, причиненный в результате ДТП, пожар, стихийное бедствие и так далее. Обычно страховая сумма выплат по КАСКО совпадает со стоимостью машины на рынке.

Суд со страховой компанией

К большому сожалению, страховой полис приобретенный за не маленькие деньги, еще не гарантия возмещения денег при страховом случае. И дело не только в не добросовестности компании, а еще и в том, что у них навязчивая фобия – каждый клиент – мошенник.

По мнению юристов, причина такого печального положения дел в том, что закон не обеспечивает правильного исполнения всех пунктов страхового договора. У тех, кто не согласен с решением о невыплате страховой суммы есть два пути: смириться или попытаться оспорить это решение в суде.

Оказывается спор со страховой компанией не такое, уж бесполезное мероприятие. В последнее время как признают обе стороны - сами страховщики и адвокаты страхователей, профессионализм судей в деле о страховых спорах существенно вырос. А с ним выросло и количество жалоб людей по поводу не выплат страховых сумм. По мнению экспертов, гражданам следует быть еще настойчивее при отстаивании своих прав в спорах с компаниями страхования.

Если клиенты, сразу же не откладывая дела в долгий ящик, будут обращаться в суд и доводить дело до логического конца, то это может поспособствовать тому, что страховые компании станут выполнять свои обязанности надлежащим образом. Сейчас, к сожалению, они все больше занимаются поиском повода, чтобы отказывать в выплате. Граждане в свою очередь могли бы внимательнее читать условия договора, правила компании и настаивать на исключении тех пунктов, которые им не удобны.

На самом деле, законных оснований следуя которым страховщик имеет право отказаться от выплат, не так уж много их можно прочесть в нескольких статьях гражданского кодекса России. К примеру, в одной и статей сказано о том, что компания может быть освобождена от ответственности только тогда, если страхователь умышленно создал страховой случай. Также закон говорит о том, что если страховой случай произошел благодаря грубой неосторожности владельца, то тогда страховщик тоже может не выплачивать страховую сумму. Также существует статья, в которой сказано о том, что страховщик имеет право не платить страховую выплату в случае ядерного взрыва, повреждений от радиации или военных действий (Бедным японцам не повезло). И на этом все, других оснований не платить сумму страховки, у компании просто нет. А все что оказывает влияние на степень риска, указанно в договоре, клиенту просто необходимо его внимательно прочесть, прежде чем подписывать.

Сезонное страхование авто

Многих владельцев авто интересует возможность сэкономить на его страховке, ведь некоторые не пользуются машиной круглый год. Допустим, зимой машина «спит» в гараже, а ездят на ней только летом. Спрашивается, зачем платить больше? Но на деле все не так просто.

Рассмотрим страхование по сезону с точки зрения законодательства.

ОСАГО: по настоящему закону, самый маленький срок на который можно оформить этот полис, составляет шесть месяцев.

КАСКО: здесь немного по другому, теоретически этот полис можно оформить даже на сутки, но здесь все зависит от компании, вернее от ее желания идти навстречу клиенту.

Сегодня уже все считают само собой разумеющимся страховой сервис, благодаря которому происходят быстрые выплаты, оказание помощи в составлении документов, возможности ремонта на СТО и так далее. Некоторые готовы платить больше за страховку, ради получения всего набора услуг. В этом плане с сезонной страховкой проблем также нет, сервис сезонных полисов ни чем не отличается от обычного полиса.

По поводу скидок за вождение автомобиля без аварий, сезонное страхование почти не отличается от годового. Если владелец сезонного полиса является выгодным для компании, то вполне естественно, что компания старается его заинтересовать и удержать при помощи различных бонусов и скидок при следующем заключении договора. Размер скидки может достигать до сорока процентов.

Вроде бы все отлично, но подводный камень все-таки есть – это цена сезонного страхового полиса, из-за которого такой вид страхования не особо привлекателен. Мечталось бы, чтобы полугодовой полис был дешевле вдвое, чем полис на год. Но, к сожалению, цена сезонной страховки не может быть пропорциональна годовой. Во-первых, потому что у компании действуют единовременные издержки для каждого полиса вне зависимости от срока действия. Во-вторых, страховая компания помнит о предполагаемом риске, к примеру, за зиму человек подрастерял навык вождения, а это повышает вероятность аварии и тому подобное.

Из этого следует, что КАСКО на три месяца будет стоить не в четыре раза дешевле как хотелось бы, а всего лишь в половину стоимости страховки на год.

А ОСАГО на полгода в свою очередь, обойдется не в половину, а только на 70 процентов от цены полиса на год. Исходя из этих расчетов, выгодность сезонного страхования под вопросом, именно поэтому он мене востребован и актуален, чем простые полисы. Порадовать он может лишь в редких случаях.

Страховка для подержанного автомобиля, купленного в кредит

Практически все банки уже признали, что работа на рынке подержанных авто необходима и уже во многих банках оформлено много кредитов на такие машины. А если покупается авто возраст которого не более 5-6 лет, то брать кредит получается еще выгоднее. Потому что – это обеспеченный кредит, более выгодные условия для клиента, чем потребительский кредит.

Обычно заявка на приобретение подержанного авто, рассматривается быстро, потому что это важно в случае такой покупки, ведь машину в хорошем состоянии может купить другой человек, если банк будет долго думать.

Есть мнение, что по КАСКО следует страховать только новое авто (при покупке машины в кредит этот вид страхования становится обязанностью), а вот подержанный дорого, невыгодно и вообще бесполезно. Но это не совсем верно.

Даже не смотря на то, что компаниям более выгодно страховать новые авто (они ведь менее убыточны) и его цена полиса для нового авто зависит от многих факторов, например: ремонт машины на станции-диллере и вознаграждение салону где была куплена машина. Часто банки которые выдали кредит на покупку авто получают часть премии страхования. И все эти денежные нагрузки несет страхователь.

А вот владельцев подержанных авто, подобные траты часто не касаются. Также у него есть возможность выбрать вариант страхования, которые подходит именно ему. Все дело в том, что подержанные машины можно страховать как с учетом износа на запчасти, так и без него. Можно отремонтировать машину после ДТП в сервисе, а можно получить деньги по расчетам незаинтересованного оценщика. Все это хорошо стимулирует эту часть рынка страхования и популяризирует его.

Для страховых компаний из подержанных машин, более предпочтительны те, что имеют возраст от 2 до 5 лет. Часто в компаниях тарифы на такие авто немногим отличаются от тарифов на новую машину, это позволяет клиенту экономить свои деньги, причем довольно ощутимо. Автомобиль-трехлетка дешевле, чем машина той же марки, но новая, примерно на 30 процентов. В этом случае машина страхуется по собственной стоимости, потому цена полиса на подержанное авто, на много ниже.

Возрастная грань авто, которые принимают на страхование по полису КАСКО, обычно ограничивается 8-9 годами, причем компании не «любят» авто которые приближаются к нижней границе, да и тарифы на них высокие. Это объяснимо тем, что машина уже подешевела и при страховке без учета износа, расходы компании превысят страховую премию.

RSS-материал

Опрос

Как вы относитесь к системе автострахования в России? :