Советы по автострахованию

Ну и еще вопрос волнующий автовладельцев – ОСАГО или КАСКО?

ОСАГО – это обязательный вид страховки. В случае аварии, в которой виновником являетесь вы, деньги получит потерпевший. Защищает владельца от неожиданных трат по возмещению вреда другим участникам ДТП. Стоит меньше чем КАСКО в шесть-десять раз. Его необходимо всегда иметь при себе и предъявлять сотрудникам ГИБДД по требованию.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Даже если вы виновник аварии, вам бесплатно ремонтируют машину, а также возмещают ущерб. Спасет владельца от кражи машины и прочих неприятностей. Ввиду своих прекрасных качеств, стоит довольно приличную сумму, десять процентов от стоимости автомобиля. Полис не нужно носить с собой, он необходим непосредственно в страховой компании, в остальное время он может спокойно находиться дома.

Три первых вопроса о полисе

1.Если КАСКО уже куплен, нужна ли «автогражданка?

Не нужна, согласно закону полис ОСАГО является обязательным для любого автовладельца. Аббревиатура ОСАГО означает «Обязательное страхование гражданской ответственности». А вот КАСКО – это слово, которое означает «полная защита».

2.Что оказывает влияние на стоимость полиса КАСКО?

Стоимость автомобиля, а также его возраст. Стаж вождения и возраст владельца автомобиля и тех лиц, что буду допущены к управлению автомобилем. Выбор салона для ремонта автомобиля и условия оплаты. Также оказывает влияние наличие франшизы.

3.При каких условиях могут отказать в выплате страховой суммы по КАСКО?

У каждой компании свои условия, но примерный перечень выглядит следующим образом:

Водитель был пьян или под воздействием наркотических веществ

Водитель скрылся с места аварии

За рулем авто находился человек не вписанный в страховку

В случае умышленного вредительства

Обращение в компанию позже оговоренных сроков, обычно они составляют два-три дня.

Страхование автомобиля

Автострахование – это общий термин, который означает услуги страхования автомобилей.

Типы страхования автомобилей:

ОСАГО - это обязательный вид страхования авто по «автогражданке», по нему выплатят компенсацию если с машиной случилась такая неприятность как авария, или нанесение вреда злоумышленниками, конечно в правилах есть большой список исключений, которые необходимо прочитать.

ДСАГО – это дополнительное страхование по «автогражданке», с его помощью есть шанс возместить вред имуществу или здоровью других лиц, в том случае если ущерб превышает размер выплат по полису ОСАГО. Известно, что компании не выплачивают более 400 тысяч по «автогражданке», потому если было ДТП с участием нескольких машин, то без ДСАГО придется выплачивать оставшуюся сумму самостоятельно.

КАСКО – этот полис уже имеет прямое отношение непосредственно к авто. С его помощью страхуют машину от угона и ущерба. К страховым случаям по КАСКО относятся: стихийные бедствия, угон машины, ущерб в результате аварии, падения предметов и действий злоумышленников. Здесь также необходимо читать правила и уточнять, что страховым случаем, не является.

Страхование от несчастного случая – в этот вид страхования входят такие беды как травмы или раны, которые привели к смерти или к существенному ухудшению здоровья. Есть две системы для страхования здоровья - паушальная и система мест. При паушальной, страхованию подлежит весь салон автомобиля, а выплата делится на количество пострадавших. При системе мест отдельно страхуется каждое место в машине на оговоренную сумму.

Зеленая карта – это вид страхования в так называемых странах Шенгена, практически то же самое, что и российский ОСАГО. Другими словами – это обязательное страхование авто в Европе, на случай нанесения вреда имуществу или другим людям за рубежом. Если вы хотите ездить на авто по Европе, то вам придется озаботиться этим видом страховки.

Если рассматривать автострахование с точки зрения его полезности, то тут все просто. Ремонт авто, обойдется вам дороже, чем страховка на год. Грубо говоря, цена полной страховки КАСКО – 12 процентов от стоимости авто, допустим, машина стоит 400 тысяч, следовательно, КАСКО для нее 48 000. А теперь немного статистики: за сутки только в столице происходит около 41 ДТП, из этого следует, что вероятность даже мелкой аварии всегда реальна.

Проверяем АвтоКАСКО на прочность

На тему автострахования сказано достаточно много, но все равно она не теряет своей актуальности. Ведь число счастливых автовладельцев растет, а культура автовождения наоборот с каждым годом все хуже. В связи с этим автостраховщики, предлагают нам все больше и больше своих услуг. Как же не ошибиться в таком важном деле как приобретение страхового полиса?

ОСАГО – обязательный вид автострахования, своеобразный билет для пропуска на дорогу. Причем не плохо бы купить еще и расширение лимита ответственности. Если не дай Бог произойдет столкновение, с каким нибудь Бентли, то положенные 120 тысяч не спасут владельца в таком случае. А ведь потому еще нужно будет ремонтировать и собственную машину. Потому есть смысл расширить лимит ответственности за причинение вреда другими лицами.

КАСКО - по мнению опытных водителей, этот полис важнее, чем ОСАГО. Ведь он защищает машину от угона и ущерба. Вроде бы все просто, но и тут есть свои подводные камни. Тут необходимо узнать не только покрытие рисков, но и внимательно, лучше несколько раз прочесть графу «исключения». Там можно узнать много нового и интересного, например если вашу машину угнали с неохраняемой парковки, то это уже исключение и страховщик имеет полное право не выплатить вам страховую сумму.

При выборе КАСКО для себя, необходимо хорошенько подумать о том, что будет при наступлении того самого страхового случая. Допустим, он наступил, первый с кем вам придется общаться это сотрудник ГИБДД, у него надо получать все справки и документы для получения выплат. Это нудная и долгая процедура, потому выбирайте полис, где все справки будет собирать страховщик, а не вы.

Важный вопрос - цена полиса. На стоимость полиса КАСКО влияет много факторов: цена авто, его мощность и пробег. Наличие противоугонной системы, количество будущих водителей и так далее. Также цена зависит и от самой компании и ее системы скидок. Так что на вскидку невозможно привести конкретные цифры. Но стоит отметить, в этом случае принцип «подешевле», может оказать плохую услугу.

Один из важных моментов - это выбор страховой компании. Сегодня существует огромное количество так называемых рейтингов страховых компаний и, казалось бы, можно спокойно выбрать, но слепо доверять этим рейтингам все же не стоит. Ведь каждая компания себя хвалит и рассказывает о себе только хорошее, потому среди огромного количества вариантов, найти истину очень сложно. Впрочем, лидеры рынка страхования всем известны.

VIP-страховка для автомобиля

Во многих странах Европы уже давно развивается сектор по обслуживанию обеспеченных людей. Ведь все что связанно с эксклюзивом, элитой, неповторимостью и отличным сервисом, устраивает многих людей, и они готовы за это платить огромные деньги. Чем же привлекателен это сегмент рынка? Все просто, количество богатых людей постоянно растет, а ведь для них вопрос о цене не стоит, им главное качество. Конкретно в страховой сфере, компании которые работают с клиентами премиум-класса и растут много быстрее. Во многих странах Европы создаются специальные фирмы с отдельной торговой маркой, для работы именно с VIP- категорией клиентов. А как же обстоят дела в России?

Если обратить внимание на положение дел в нашей стране в плане работы с такой клиентурой, то станет ясно – к сожалению, у нас большого внимания этой отрасли пока еще не уделяют. Конечно, почти в каждой компании существуют VIP- предложения и VIP- продукты, предназначенные только для данной категории клиентов, но отдельных компаний для VIP-аудитории пока не существует.

Обычно российский пакет премиум-класса по авто, включает в себя следующие дополнительные услуги:

Выезд представителя компании (его также называют комиссаром), на место аварии, с целью сбора необходимых справок для клиента.

Клиенту не нужно посещать офис компании для того чтобы отремонтировать автомобиль, можно проехать сразу в СТО, это услуга называется – удаленное урегулирование убытков.

Абсолютно бесплатный вывоз авто с места аварии

Диспетчерская служба доступна клиенту круглосуточно

Нет ограничения на количество лиц, которые могут быть допущены к управлению машиной

Наличие персонального менеджера

Не уменьшаемая страховая сумма.

Обычно к клиентам премиум-класса, относят тех людей, чей автомобиль стоит более 70 тысяч долларов, или премия страховки по полису выше трех тысяч долларов. К примеру, в некоторых крупных компаниях для владельцев, которые отдали за полис более 90 тысяч рублей, существует не плохая услуга. Помимо большого списка уже существующих услуг, они еще могут при ущербе до пяти процентов от страховой суммы, без всяких справок от ГИБДД обратиться в компанию за возмещением убытков, причем они могут это делать не ограниченное количество раз.

Также во многих компаниях вам могут предложить стать VIP- клиентом, при условии, что вы к стоимости обычного полиса доплатите некую сумму.

Каждому свое.

После покупки автомобиля у счастливого новоиспеченного владельца есть 2 недели для того, чтобы получить полис ОСАГО или крупно попасть на деньги у первого же встреченного инспектора ГИБДД и, также, у всех встреченных на пути вашего следования. Штраф за отсутствие полиса от 800рублей и выше и будет напрямую зависеть от сговорчивости человека в форме. Купить вожделенный полис автогражданской ответственности можно теперь везде и в любой аккредитованной компании. Однако, лучше пользоваться услугами уже знаменитых и раскрученных компаний по страхованию ОСАГО. Список таких компаний можно найти в интернет или в средствах массовой информации, а также в отделениях ГИБДД.

Для того, чтобы получить полис, кроме денег в компанию нужно предъявить свой общегражданский паспорт, ПТС транспортного средства , водительское удостоверение- свое или доверенного лица, на которого оформляется страховка, доверенность владельца в случае, если вы управляете автомобилем по доверенности.

Срок заключения договора по ОСАГО колеблется от полугода до 15 дней в том случае, если место постановки автомобиля на учет находится далеко от места покупки автомобиля. Напомним, что с начала года полис гражданской ответственности (ГО) плавно превратился в полис ОСАГО. И ваша страховая компания может произвести перезачет суммы с полиса ГО на оформление полиса ОСАГО.

Восстановлению не подлежит. Как получить возмещение?

Если в аварии автомобиль подвергся настолько значительному повреждению что вынесена оценка ” восстановлению не подлежит”, то как быть с суммой страхового возмещения и как не потерять еще и деньги?

Само собой, что каждая страховая компания к вопросу полного разрушения автомобиля подходит со своими критериями. Но все они основаны на соотношении стоимости ремонта и начальной стоимости автомобиля при страховании. И на практике, то, что ремонтируют в одной СК, может быть признанным полностью убитым в другой. К этому вопросу стоит подходить с полной серьезностью в самом начале при заключении договора о страховании. В случаях с подобными аварийными автомобилями главным остается вопрос о передачи права собственности на пригодные к последующему использованию остатки, а также определения возможной стоимости доступного восстановительного ремонта. Соотношение размера ущерба и стоимостью машины на момент страхования должно быть указано в договоре или в правилах по страхованию.

В том случае, если при подсчете ущерба автомобиль признается тотально уничтоженным, решается вопрос о возможном возмещении. И в этом случае возможно несколько вариантов решения. Если автомобиль остается у СК, то размер выплаты будет уменьшен на размер франшизы и других пунктов, ранее указанных в договоре о страховании. А если автомобиль остается у владельца, то. кроме вышеназванных пунктов, к вычету принимаются пригодные к эксплуатации остатки.

Зачастую, страховые компании производят оценку у ”своих” оценщиков. Поэтому важно учитывать, что в подобном случае возможно как искусственное завышение степени убытка, так и искусственное занижение суммы возмещения. В итоге можно получить заключение о невосстановимости автомобиля на пустом месте, либо отказ в такой оценке там, где она явно имеется. В любом случае, со стороны страховщика будет создаваться иллюзия попытки достижения компромисса с клиентом. В этом случае, оптимальным будет прохождение экспертизы у любой государственной экспертной комиссии.

Расчет стоимости уцелевших остатков будет проводится по рыночной стоимости. И в этом случае, при заинтересованности СК она, стоимость, будет занижена. А в противоположном случае- завышена.

Нужно контролировать разницу между страховой суммой и смой возмещения. Вполне допустим такой вариант, что возмещения на новый подобный автомобиль может не хватить.

Во всех случаях невозможности достижения договоренности по вопросу выплаты суммы возмещения на тотально разрушенную машину, следует обращаться за оценкой к независимой экспертной комиссии для достижения договоренности со страховой компанией.

Как спастись от навязывания страхования кредитором?

Если вас жизнь ставит в жесткие условия необходимости использования кредита банка, вы в любом случае попытаетесь взять этот самый кредит. Но здесь возможны уже непорядочные уловки самих банков. Пользуясь критическим положением заемщика, банк прямо или косвенно требует страхования жизни и здоровья от вас как от заемщика. И это можно понять и объяснить. Таким образом, банк страхуется от возможных потерь денег в форс-мажорном случае невозврата вами кредита. Но бывает такое, что банки навязывают страхование в своей ”прикормленной” страховой компании. А в ней и условия жестче и хуже, и процент страхования выше.

В крайнем случае, дело доходит до ультиматума в отношении вас со стороны банка. И что вам остается делать? Многие соглашаются на заведомо кабальные условия. Уходят в кусты. Но есть и другой, более конструктивный и радикальный метод решения подобной проблемы.

В соответствии с действующим законодательство Российской Федерации, ни одна организация или частое лицо не в праве требовать от вас использования услуг ограниченного круга страховщиков. И поэтому самое разумное ваше действие- это обращение в Федеральную Антимонопольную Службу при ФСБ РФ . Но государственном уровне уже давно обеспокоены сложившимся положением в сфере взаимодействия банков и страховых компаний. Но до тех пор, пока положение не достигнет своей критической массы, ничего поменять невозможно. Кто знает, возможно именно ваше заявление и станет последней каплей, переполнившей эту чашу?

Примерный расчет стоимости полиса КАСКО (на примере автомобиля Форд Фокус).

На наших дорогах уже очень давно стала популярна машина импортного, а в последние годы и Российского, производства Ford Focus. Привлекает она и эргономичным дизайном, и красотой и выдержанностью линий, и мощным двигателем в сочетании с устойчивой подвеской, и…. Да много еще положительных моментов можно отмечать в этой, в буквальном смысле, народной машине. Независимо какой варрант сборки вы выберете для себя- седан четырехдверный, пятидверный универсал или хэтчбек- это будет автомобиль с высокой безопасностью, ударопрочностью и с доступной ценой.

Расчет стоимости КАСКО мы представляем на примере некоторых страховых компаний Санкт-Петербурга лишь по некоторым параметрам. Так, в компании ОАО СК РОСТРА для автомобиля стоимостью в пятьсот тысяч рублей, предлагаемый тариф составит 6, 57%. А при снижении стоимости автомобиля следует увеличение стоимости тарифа до 9,16%. Парадоксальная и слабо понятная ситуация.

Страховая Группа МСК предлагает страхование за 7, 75%, а ЗАО СГ УралСиб за 9, 59%. Напомню, что приведенные примеры ставок учитывались для профессионалов в вождении автотранспорта.

Если же сравнивать эти данные с тарифами для неопытных и молодых водителей, то мы увидим совсем безрадостную картину резкого повышения процентных ставок по страхованию КАСКО. Так, та же ОАО СК РОСТРА предлагает страхование для молодых и неопытных водителей уже за 9, 80%. Существенное увеличение, которое совсем не стимулирует покупку новых автомобилей молодыми согражданами. СГ МСК поднимает планку аж до 16, 73%, а СГ УралСиб до 27,00% ! Без комментариев, господа страховщики.

По данным страхования автомобилей старше трех лет с момента выпуска выборка приобретает следующие параметры: ЗАО СГ РОСТРА 10,74%, СГ МСК 9, 93% и УралСиб 10, 32% Что тоже, надо сказать, не вселят оптимизм в будущих или в состоявшихся автовладельцев.

Правильное оформление ДТП.

После случившегося дорожно-транспортного проишествия с вашим участием нужно принять самое деятельное участие в его правильном оформлении. Первый документ, который вы получите от инспектора ДПС будет справка по форме 748 (Справка о дорожно-транспортном происшествии), в которой должны быть указаны все участники этого события, данные о ТС, их собственниках, о тех, кто управлял ТС на момент аварии, номера страховых полисов и наименования страховых компаний и писания видимых повреждений автомобиля.

Эту справку относим в страховую компанию И начинается оформление документов на выплату компенсации по страховому случаю.

Для его оформления с вас потребуют, помимо указанной справки, протокол об административном правонарушении и постановление по делу об этом же правонарушении. Но, в случае если по данному правонарушению наказание не предусматривается, вам выдадут определение об отказе в возбуждении дела.

Если разногласий у участников события не возникает, то эти документы вы можете получить сразу же по факту их заполнения. Не стоит пренебрегать дополнительной проверкой правильности заполнения всех протоколов и определений. Если не будет заполнена какая-либо графа (или какие-либо данные будут заполнены некорректно ) , выплата вам компенсации будет либо отложена до исправления недочетов, либо вы получите отказ в выплате.

Обязательно проверяйте, чтобы четко были описаны все видимые повреждения вашего автомобиля, так как при проведении последующей экспертизы компания будет руководствоваться, прежде всего, этой справкой. Бывают курьезы, когда страховщик отказывается учитывать описанные в справке с места ДТП видимые наружные повреждения автомобиля и выплачивать по ним компенсацию.

В подобном случае вам необходимо попасть в отделение дознания в милиции и уверить дознавателя, что повреждения, которые зафиксированы на фотографиях с места происшествия, принадлежат вашему автомобилю.

Немало важно обратить внимание на правильность оформления справки ф-748. На ней должен быть угловой штамп, а на всех копиях- круглая печать. Также должно быть заполнено и представлено в компанию- страховщик вашего ТС Извещение о ДТП. При этом, данный документ заполняется в отсутствии разногласий между участниками в одном экземпляре с копией. А если разногласия все же имеются, то заполняется каждому из участников отдельный бланк с учетом всех разногласий по делу.

Но оптимальнее всего, для составления и последующей проверки всех положенных по факту свершившегося ДТП документов, пользоваться услугами аварийного комиссара.

RSS-материал

Опрос

Как вы относитесь к системе автострахования в России? :