Советы по автострахованию

Механизм действий по КАСКО при угоне.

Если вы застраховали свою машину в КАСКО по всем правилам и с учетом всех нюансов, то в экстраординарном случае угона вашей машины не стоит отчаиваться. Во многих случаях, стоимость угнанной машины страховая компания вам обязана компенсировать. Но если вы сознательно или по невнимательности нарушили хотя бы один пункт договора- то компенсации вам, все же, не видать.

Если вам не повезло и однажды вы просто не нашли свой автомобиль на том месте, где его оставили- прежде всего. Возьмите себя в руки и прекратите паниковать. Не нужно бегать, кричать, звонить всем подряд с оповещением о своем несчастье. А просто нужно позвонить вначале в отделение ГИБДД и поставить в известность о факте угона вашего железного коня. Затем написать заявление на возбуждение уголовного дела по факту угона в отделении внутренних дел по месту жительства и, естественно, сразу же позвонить в свою страховую компанию. Объяснить диспетчеру суть проблемы.

В страховую компанию также вы должны прийти в течении трех дней и предоставить по требованию свой общий паспорт, ключи от машины, ПТС и брелок автосигнализации, справку об обращении в ГИБДД, копию постановления о возбуждении уголовного дела, свежий тало о прохождении техосмотра и водительские права.

Выплатит вам страховщик методом перечисления суммы на банковский счет. Если у вас есть кредит на покупку автомобиля, то вам перечислят только разницу между стоимостью кредита и суммой оставшегося долга перед банком-кредитором.

И только в не страховых случаях вы можете получить отказ в выплате страховой суммы и, скорее всего, его получите. К такого рода случаям может привести ваше собственное головотяпство. И к ним относятся оставление незакрытого автомобиля, парковка в неохраняемом месте, оставление документов и ключей от зажигания в салоне и еще много других подобных инцидентов.

Все плюсы и минусы программы страхования КАСКО.

Помимо ОСАГО, в нашей стране принята программа по страхованию рисков автовладельца КАСКО. По задумке, это программа, которая полностью страхует автолюбителя от убытков, которые вытекают из повреждения ли же утраты транспортного средства. Однако, не стоит забывать, что КАСКО страхует только машину. Но не страхует жизнь и здоровье водителя и возможных пассажиров этого застрахованного транспортного средства. И поэтому в любом случае и при любом раскладе вам необходимо еще иметь полис ОСАГО. Стоимость полиса ОСАГО регламентируется государством, т.к. это государственная программа страхования. А вот стоимость полиса КАСКО будет уже зависеть от условий конкретно выбранной страховой компании.

Хоть расчеты тарифов в каждой компании могут рассчитываться по индивидуальной сетке, все же общие факторы в этом есть. К таким факторам, в первую очередь, следует относить возраст и стаж вождения у автовладельца (при возрасте до 23 лет и маленьком стаже стоимость страхового полиса будет, мягко говоря, не дешевой), модель и год выпуска ТС (чем страше автомобиль и чем больше по статистике угонов этой модели- тем выше будет стоимость страховки) и еще тп выплат по страховой сумме. Напомним, что выплата бывает агрегатной и неагрегатной. При этом, вторая дороже на величину от 5 до 25 процентов по стоимости.

При использовании франшизы в некоторых страховых компаниях, стоимость полиса автострахования может помочь вам сэкономить от 5 до 35 процентов от стоимости страховки по выплатам.

Вас как автовладельца могут ограничить в выборе автостоянки как места постоянной парковки вашей машины. В качестве формулировки для причины такого ограничения может быть выставлено, что стоянка, где вы обычно паркуетесь, не отвечает требованиям безопасного содержания автомобиля. И при этом, если в договоре будет отмечено, что в ночное время место вашего автомобиля на стоянке, то в случае, если вы ехали ночью и попали в аварию, компенсацию вам выплачивать не станут- будет несоответствие условия страхового случая.

Не стоит даже говорить о том. Что если водитель в момент дорожно-транспортного происшествия был в нетрезвом состоянии, грубо нарушал ПДД или же за рулем машины был человек, не указанный в договоре страхования- то компенсация вам также выплачиваться не будет.

Внимательно отнеситесь к понятиям, ибо если в договоре упоминается угон, а у вас отняли машину под дулом пистолета- то это уже не угон, а кража. И как страховой случай не расценивается.

Если в договоре будет указан пункт, что владелец умышленно не принял мер по недопущению причинения ущерба, то неприятности с отказом в выплате страховки вам гарантированы.

И все документы, ключи, пульт дистанционным управлением сигнализацией автомобиля- все это должно, в случае наступления страхового случая, предъявляться эксперту. А значит все это необходимо возить с собой.

Как легально и без ущерба снизить стоимость договора по автострахованию?

Для того, чтобы оградить себя от ненужных выплат по договору при страховании своего транспорта, можно посоветовать учитывать некоторые мелочи по договору. Например. Если в ваш договор будет включена , к примеру, система “Угон”, то стоимость такого страхования уже будет прядка 10 процентов от стоимости вашего автомобиля по рыночной цене. То есть при стоимости машины в 1 миллион рублей, готовьтесь платить по страхованию сто тысяч в год. Но положительное то, что в этом случае застраховавшая ваш автомобиль компания берет все обязательства на себя.

Базовая стоимость договора по страхованию в вашем случае будет напрямую зависеть от марки вашей машины и года выпуска. Если вам посчастливилось в том, что ваша машина не попала в список самых угоняемых марок- то вам предоставят некоторую скидку.

Также, если вы паркуете машину на охраняемой стоянке, вы также получаете скидку и довольно значительную- до 20%. Это уже существенная сумма снижения бремени выплаты. На снижение процетов выплаты повлияет еще то, что управляете вы машиной единолично или же могут управлять другие лица. При вашей монополии на управление этой машиной- вы также получаете бонус в виде снижения процента выплаты. А вот если вам менее 23 лет, то страховка для вас наоборот, существенно подорожает.

В итоге можно сказать, что точный расчет суммы страховки на ваше транспортное средство нужно проводить непосредственно с участием выбранной вами страховой компании.

Страхование по КАСКО- условия и маленькие нюансы.

Предлагаю рассмотреть еще один, часто встречаемый в настоящее время, вид условий заключения договора КАСКО. Автострахование при выплате банку кредита на покупку автомобиля в рассрочку. При оформлении подобного рода кредита банк потребует заключения договора страхования по КАСКО или ОСАГО. При этом в требования банка кредитора входит обязательство со стороны заемщика на полные условия страхования по КАСКО. Но не все плачевно в этом случае. Прежде всего, необходимо обратить внимание на следующие пункты по договору об автостраховании.

Как всегда, перед тем, как начинать саму процедуру страхования, нужно посетить несколько страховых компаний для того, чтобы выбрать оптимальный вариант именно для себя. Обратите особенное внимание на то, что договор необходимо читать полностью. Со всеми сносками и добавочными вставками в текст. Зачастую, при относительно низком проценте по кредиту со стороны банка страховая компания удваивает, а то и утраивает проценты по страхованию. После того, как вы подпишете договор уже ничего сделать будет нельзя и поэтому нужно быть очень внимательным до подписания договоров.

Внимательно изучите условия КАСКО в параметрах Прав и обязанностей сторон. В этом пункте, обычно, указывается степень ответственности заемщика в случае угона или значительном ущербе при повреждении транспортного средства. Также срок договора страхования КАСКО должен быть не менее срока договора рассрочки по выплате кредита.

И запомните, что в случае ДТП и наступления страхового случая, сумму по возмещению ущерба получает не заемщик, а банк. Если же сумма задолженности страховой компании с вашей стороны превышает сумму компенсации ущерба, то доплачивать разницу по суммам будете вы из собственного кармана.

Особенности выплат по договору КАСКО

При принятии решения о страховании автотранспорта, первый вопрос, который появляется у владельца авто- это стоимость. На текущее время, стоимость договора КАСКО составляет от 8 до 12 процентов от стоимости транспортного средства в года. Оценка же машины или мотоцикла производится с учетом таких основных параметров, как возраст, износ запчастей и кузова, возраст ТС, водительский стаж владельца, размер франшизы, был ли автомобиль в ДТП. Это основные параметры, опираясь на которые страховая компания будет рассчитывать стоимость полиса в вашем конкретном случае.

Один из важных параметров- это условная франшиза. Можно сказать, что это определенная установленная сумма выплат КАСКО, своеобразная планка. Если при наступлении страхового случая экспертная оценка установит, что его стоимость ниже франшизы, то выплаты по КАСКО будет производить сам клиент. А если эта оценка будет выше планки франшизы- то тогда уже выплаты будет производить страховая компания.

Для того, чтобы выбрать оптимальный для себя план страхования и оградить свой кошелек от излишней и ненужной траты денег, прежде всего, стоит определиться- для чего, по сути, вообще вам нужно страхование. Решите все о месте парковки и хранения автомобиля или мототранспорта, решите все по франшизе и, в конечном итоге, определитесь с вопросом- сколько денег вы сможете отдавать по договору КАСКО в счет процентов.

Если у водителя большой апломб, но малый стаж вождения- оптимальнее в этом случае оформлять большую франшизу. Это связано с тем что при незначительном ДТП он сможет покрыть расходы по восстановлению ТС сам. А при уже значительном ДТП все расходы возьмет на себя страховая компания.

При этом, на страхование от угона можно учитывать уже небольшой процент по выплатам. Еще один очень важный вопрос- это место стоянки и хранения вашего транспортного средства. Если вы будете ставить машину на паркинг на охраняемой стоянки- то, само собой. Не стоит переплачивать по договору автострахования в пункте “за угон”. Однако, если, к примеру, ваша машина будет стоять у вас во дворе многоэтажного дома, то этот пункт договора о страховании нужно проработать более детально.

Как добиться нужной реакции страховой компании?

Давным -давно прошли те времена, когда автомобиль был роскошью. В современном мире автомобиль стал необходимым средством передвижения. С каждым годом на дорогах и улицах наших городов появляется все больше и больше наших “железных коней”. Пропорционально увеличению количества автомобилей на дорогах растет и уровень дорожно-транспортных происшествий с участием одного и более автомобилей. Многие ДТП, к сожалению, заканчиваются летальным исходом для пострадавших. Но, чаще всего, итогом аварии остаются изуродованные автомобили. И в случае аварии надороге, порой, очень сложно определить виновника. Кто виноват? С кого спросить? Кто должен покрывать расходы по ремонту пострадавших машин? Этими и многими другими вопросами призваны заниматься компании по страхованию. А для того, чтобы обращение в такую компанию было для владельцев авто максимально эффективным, прочитайте нашу статью. Чтобы компания по автострахованию выполнила свои обязательства в полном объеме нужно знать некоторые простые правила.

Первое, что нужно сделать при сложившейся аварийной ситуации- это немедленно по случаю ДТП обратиться в вашу страховую компанию. Там Вам предложат написать заявление для рассмотрения страхового случаю На основании этого заявления нужно не теряя времени обратиться в Инспекцию Дорожного Движения (проще говоря- ГИБДД) и получить у них на руки все документы о случившемся ДТП. Отвезти документы страховщику. Раньше, чем установят точного виновника ДТП в инспекции документы Вам не выдадут- как ни просите! Я думаю, не нужно упоминать о необходимости записать данные всех лиц, с которыми Вы общались по поводу этого ДТП. Не пожалейте денег на ксерокопии всех бумажек- на случай утери последних. Касаемо сроков рассмотрения Вашего заявления страховщику и рассмотрения характера повреждений Вашей машины- так по закону на рассмотрение отводится 5 рабочих дней. Если по истечении этого срока так и не получили ответ от Вашего страховщика- ищите другого оценщика. После того, как машину осмотрели, все документы собрали и подписали у всех ответственных лиц можно засекать срок 30 дней. Именно такой срок установлен по договорному полису с ОСАГО. И очень часто, к сожалению. При общении со страховыми компаниями приходится прибегать к крайним мерам воздействия на последних. В любом случае, адекватный ответ- выплату или обоснованный отказ- Вы должны получить не позднее 30-дневного срока.

Если же по истечении всех мыслимых и немыслимых сроков ответа Вы так и не получили, то Вы можете либо доставать весь коллектив страховой компании своими бесконечными и, чаще всего, бесполезными звонками , письмами и визитами. Либо действовать более цивилизованно. А именно, написать жалобу-заявление в ФССН или в РСА. Ну, а если и в этом случае нет никакого решения, то смело пишите заявление в суд. Большинство рассмотренных в суде подобных заявлений, заканчивается триумфом заявителя. К тому же, Вы можете через месяц официально заявить свои претензии страховой компании, даже если машину Вы уже отремонтировали собственными силами. И в этом случае горе-страховщик будет обязан выплатить Вам кругленькую сумму- по 200 рублей в сутки за весь период задержки. Я желаю Вам не попадать ни в ДТП, ни в скандальные ситуации со страховыми компаниями!

Страхование КАСКО и его особенности.

В огромном количестве компаний-страховщиков для автовладельцев всегда встает вопрос оптимального выбора страховой компании. При этом учитываются все аспекты как положения самой компании на рынке автострахования, так и нюансы полиса этой компании. Для начала следует определиться в понятиях КАСКО- производное от итальянского casco, означает « страхование транспортных средств». При поиске и выборе компании каско и заключении с ней договора страхования, нужно учесть подробности, которые будут описаны в этой статье. Итак. Когда решается в какую компанию обратиться, для начала, следует обратить внимание на финансовое положение выбранной компании. Информация подобного рода о крупнейших страховщиках в нашей стране достаточно полно освещена на страницах популярных СМИ изданий и в интернет на соответствующих сайтах самих компаний. Рекомендуется обращаться именно в компании с явно положительной динамикой роста выплат по страховым случаям. Учитывайте также рейтинг каждой конкретной компании на рынке услуг автострахования.

Чем выше рейтинговые показатели- тем более открыта компания для клиентов! Когда окончательный выбор сделан, нужно обращаться уже непосредственно в компанию за примерным расчетом выплат по страховым случаям. Можно пойти немного другим путем и обращаться к брокерным агентам. Они подскажут наиболее приемлемый вариант и помогут автовладельцу правильно заключить договор. Но это можно делать только в случае, если компания, которую вы выбрали, имеет договор с данным брокером. Е стоит зацикливаться только на этой информации. Не менее важна информация по историям выплат.

И здесь брокер выступает как наименее заинтересованное лицо, т.к. он не зависит ни от одной из страховых компаний и его данные будут наиболее трезвыми и объективными. К тому же, в обязанности посредника при страховании входит подбор оптимального договорного тарифа по страхованию, наилучших условий выплат, оптимальных условий выплат возмещения страховой суммы при наступлении страхового случая. Ну и совсем уж простой и доступный способ сбора информации по выплатам в компании- это просто послушать разговоры стоящих в очереди в отдел урегулирования убытков и через несколько минут вам все станет понятно. В завершении хочется напомнить, что, хоть услуги брокера и стоят не дешево, но в случае именно заключения договоры каско стоит пойти на такие условия, чтобы не попасть на удочку мошенников.

Скрытые уловки договора КАСКО.

Для того, чтобы избежать всевозможных досадных ошибок при страховании., следует предельно внимательно отнестись к самому подписанию договора. В сущности, в договоре различают сам полис и приложения. По устоявшейся у страховщиков традиции, всеми возможными способаи внимание того, кто желает подписать договор, фиксируют на полисе. Но основные важные моменты, как раз, содержаться в приложении. Существуют такие понятия как агрегатная и неагрегатная сумма по договору. Что это такое? Агрегатная- это суммарные денежные выплаты, которые превышают суммы, определенные в договоре.

Соответственно, неагрегатные- это не превышающие эти суммы. Внимательно нужно читать все, что написано маленькими и едва различимыми буквами в приложении договора. Скорее всего, там идет речь о скрытой франшизе. К примеру, может быть написано, что страховая компания покроет вам только 1 или 2 страховых случая в год. И при этом процент франшизы будет считаться от первоначальной суммы, но не от страховой. Или другое. Что скидку на франшизу дают только в случае ущерба, а на самом деле она будет распространена на все страховые случаи. Обратите особое внимание при подписании договора о страховании на слова “угон” и ”пожар”.

В случае с нечестными на руку страховыми компаниями, эти понятия могут трактоваться двояко. К примеру, если вы видите, что ваша машина горит ярким пламенем, это может и не пожар, а поджег. А по поджогу страховка в этом случае оплачена не будет! И то же с угоном. У вас отняли машину сомнительные личности среди бела дня? Так это ограбление, но не угон И тоже ни о какой страховке в этом случае можно не говорить. Если подобные зацепки есть в договоре, который вы собираетесь подписать- совет держаться подальше от этой страховой компании, т.к. с порядочностью и законностью, скорее всего, у нее большие проблемы.

Ситуация из жизни. Снизили сумму по ОСАГО.

Если обратиться к Закону об ОСАГО, то мы поймем, что начисление выплаты по этому типу страхования касается только тех запчастей, которые можно заменить. Само собой, что рихтовка, покраска и материалы для покраски оплачиваются по полной стоимости. Немало важно то, что расчет ведется по средней рыночной цене на день расчета, но никак е по дилерской. И только с учетом цен, сложившихся в данном регионе. Есть ли выход из ситуации, когда страховая компания преднамеренно снижает цены выплат? Есть. Провести независимую экспертизу в легитимной и аккредитованной компании. По действующему законодательству Российской Федерации в области автострахования это допускается. В соответствии со статьей 45 Правил ОСАГО, страховщик должен осмотреть имущество, которое подверглось повреждению сам либо самостоятельно организовать независимую экспертизу указанного имущества.

Это возможно также сделать путем выдачи направления на прохождение независимой экспертизы потерпевшему. При этом срок прохождения экспертизы установлен не более 5 рабочих дней. Само собой- выходные и нерабочие дни при этом не учитываются. Однако, в особых случаях, срок может быть также оговорен с конкретным потерпевшим и применительно к данному случаю. Что также является законным. Либо потерпевший может самостоятельно провести независимую экспертизу повреждения имущества и оценки степени повреждения и представить официальное заключение эксперта в свою страховую компанию.

Как видно, законодательство в этих вопросах достаточно гибкое и найти пути решения вечно возникающих проблем по автострахованию все же можно. Если самостоятельно ро каким—либо причинам урегулировать спорный вопрос со страховой компанией все же не удается, на помощь могут прийти опытные брокеры по автострахованию

Сага о надежных страховщиках.

Сложившаяся на внутреннем рынке ситуация с процедурой аккредитации страховщиков при банках прямо или косвенно наносит удар по конечному потребителю, по кредитополучателю. В любом случае- хоть при покупке квартиры, хоть при покупке машины- он, кредитополучатель должен добровольно-принудительно оплачивать включенные услуги страховщиков. Это может быть каско при покупк машины, либо страхование на случай потери трудоспособности и на случай невозможности возврата кредита банку. И в большинстве случаев, получение кредита без оплаты этих страховок становится просто невозможным.

Это и есть вмененное страхование. В какой-то мере, такое страхование является дополнительным ярмом на шею гражданину. Но, с другой стороны…Если этот же гражданин в результате какого-либо несчастного случая стойко утрачивает трудоспособность, т.е становится инвалидом, то обязательства по погашению его кредита берет на себя банк страховщик. С помощью этой процедуры банки повышают свой ссудный портфель и значительно выигрывают в рейтинговых позициях. Однако, прежде чем подписывать такие договоры о страховании, следует как всегда изучить их условия, чтобы в конечном итоге не остаться без денег, машины и с огромной суммой долга перед банком-заемщиком. Также в практике наблюдаются случаи некоторого сговора банков, когда для получения вожделенного кредита, заемщику предлагается перечень бынков-страховщиков из…одного или двух банков.

Это является и нарушением конкурентных прав, и нарушением права выбора страхового агента самим заемщиком. Помимо сокращенного выбора страховщиков, для заемщика чаще всего остается в тени сама история банка – страховщика. И это также может нанести удар и по благосостоянию, и по дальнейшей кредитной истории заемщика. Несмотря на постоянно совершенствующееся законодательство в рамках кредитования граждан и предпринимаемых мер со стороны Федеральной Антимонопольной Службы, чаще всего, заемщик вынужденно подписывает договор о банковском страховании у не аккредитованного банка, да еще и с сомнительной репутацией.

RSS-материал

Опрос

Как вы относитесь к системе автострахования в России? :